我有个朋友前两天跟我算账，说五年前在银行存的那笔“养老本”，现在取出来利息少得可怜。 2018年那会儿三年期大额存单还能给到4%呢，他当时还得意地说“存够100万，一年光利息就4万块，退休了天天喝茶打牌都够花”。 结果你们猜怎么着？ 昨天他去银行一问，同样存三年，利率只剩1.55%了！ 算下来每月利息才一千出头，他气得直拍大腿：“现在连物业费都快交不起了，还养老？ ”
存款利率这事真是说崩就崩
你们发现没有，现在国有六大行连五年期大额存单都停售了？ 三年期的利率从四年前的4%咣当掉到1.55%，简直像坐过山车。 我姑妈去年存了20万，今年到期一看利息，连买台新空调都不够。更吓人的是，现在一年期定存才1.2%，也就是说你存10万块，一年利息1200，每天约等于3块钱，够买根冰棍吧？ 但问题是，物价涨得比利息快多了。 去年猪肉涨完今年蔬菜涨，光是水电燃气费每月就得抠出几百块。
其实攒够100万本身就像做梦
咱们掰手指算算，普通家庭每月刨开房贷车贷、孩子补习班、人情往来，能剩下三千块都算会过日子了。 就算每月硬省下2000块，一年攒2.4万，得攒40多年才够100万。 可这40年里万一遇上裁员、生病或者孩子要出国念书，存款计划说崩就崩。 我同事老张前年咬牙买了份商业养老保险，今年公司裁员，他每月还得掏1500续保费，现在天天吃泡面续命。
不过社保倒是闷声干大事
别看职工养老保险每年缴费基数都在涨，但今年涨幅突然变慢了。 比如山东的缴费基数下限才涨了2%，现在最低每月交4504元。 我表姐按最低标准交了26年，去年退休拿了2300养老金，虽然不够旅游，但买菜做饭倒是没压力。 最神奇的是，万一没领养老金人就没了，家属还能拿回个人账户余额加丧葬抚恤金，据说有些人算下来居然不亏本。
医疗保险更像拆盲盒
年轻人总觉得自己身体棒不用医保，可我邻居家儿子去年打球骨折，手术费报销完自己只花了几千块。 现在职工医保每月扣三四百，肉疼是真的，但上次我阑尾炎住院，两万账单报销后自付三千，瞬间觉得这钱交得值。 城乡居民医保更夸张，今年我给孩子交的415元，虽然盼着用不上，但听说癌症化疗能报50%以上，这性价比堪比拼多多砍价。
灵活就业的人现在两头难
我开网约车的师兄之前一直嫌社保贵，只交居民养老，每年几百块。 结果今年查出糖尿病，才发现居民医保报销比例比职工医保低20%。 现在他后悔没早点交职工社保，但要是按灵活就业自己交全款，每月又得多掏一千多。 他们车队群里天天吵这事，有人说“勒紧裤腰带也得交职工社保”，有人骂“这就是割韭菜”，争得面红耳赤。
个人养老金账户像个尴尬存在
去年政策刚出来时银行追着让我开户，说每年能省税。 结果我研究完发现，存进去的钱得退休才能取，收益率也就比存款高一点点。 最搞笑的是，全国有4000多万人开了户，但实际存钱的才三成，人均才存2000块。 我闺蜜吐槽：“这就像办健身卡，光办卡不锻炼，纯粹买心理安慰。
农村老人的选择更心酸
我老家二叔去年开始领城乡居民养老金，每月180块。 他种了一辈子地，现在每天清早还得到工地看大门，否则连降压药都买不起。 村里像他这样的老人很多，有的子女帮忙交最高档次的居民养老，每月能领800，但多数人只能选每年交200的最低档。 你们说这点钱够干嘛？ 可能连养条狗都费劲。
长寿反而成了风险
我奶奶今年90岁，职工养老金每月涨到了3800，比她当年工资还高。 但小区里有个刘奶奶存款养老，20年前觉得30万巨款够花到老，现在每月靠800利息活得像乞丐。 最讽刺的是，刘奶奶身体比我奶奶还硬朗，存款却快见底了。 有时候真不知道活得久是福气还是诅咒。
年轻人养老观分裂得离谱
我侄女00后，说“养老靠社保不如靠抖音直播”，她同学里有人已经开始定投黄金。 但会计师事务所的95后表妹，工作第一年就狂补社保基数，说“现在按最高档交，退休才能领1万5”。 这两种人互相觉得对方是傻子：一边骂“社保迟早破产”，一边怼“黄金暴跌时你跳楼吗？ ”
缴费基数增长慢真是好事吗
今年各省缴费基数涨幅普遍只有1%-2%，表面上压力小了，可社平工资还在涨。 我算过一笔账：如果现在按最低基数交15年，退休时可能每月才拿1500。 但要是基数涨太快，像前几年那样每年涨8%，外卖小哥老王立马跳脚：“每月社保扣我800，我还送不送外卖了？ ”